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從母體分拆的金融科技機(jī)構(gòu)不只京東金融一所,阿里旗下螞蟻金服分拆上市的傳言早就不絕于耳,而就在最近，百度也向外界發(fā)表計(jì)劃將百度金融獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。正由于此，大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)紛繁抉擇脫離母機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)也再度引發(fā)行業(yè)的關(guān)注和探討，那么，，獨(dú)立后的京東金融、螞蟻金服們實(shí)力幾何？這也惹起了筆者的獵奇。

1、“有奶的孩子”要獨(dú)立 難道孩兒大不禁娘？

電商背景下金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，其實(shí)是趁勢(shì)發(fā)展，致力而為！“勢(shì)”其一離不開(kāi)大環(huán)境，其二離不開(kāi)科技發(fā)展。在我國(guó)普惠金融新規(guī)與“雙創(chuàng)”大環(huán)境下,個(gè)人對(duì)金融業(yè)務(wù)的涉及加深。好比倒退5年，理財(cái)這一概念關(guān)于公眾還相當(dāng)陌生。當(dāng)前，特別是年輕人手機(jī)里都裝有2-3個(gè)理財(cái)APP，那時(shí)候，微信紅包還在張小龍的腦洞里……新規(guī)是金融大環(huán)境發(fā)展的前提。再說(shuō)說(shuō)技術(shù)劣勢(shì)，這些年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與智能手機(jī)的發(fā)展，讓擁有技術(shù)劣勢(shì)與用戶資源的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們，如阿里、京東，自然想分這杯羹。

阿里、京東等巨頭將旗下的金融業(yè)務(wù)先后拆分獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，能帶來(lái)諸多好處。首先，是牌照，兩家機(jī)構(gòu)的上市所在地均是美國(guó)，對(duì)金融公司來(lái)講，純內(nèi)資背景能帶來(lái)新規(guī)上的劣勢(shì)，例如，便捷地獲取牌照，對(duì)處于發(fā)展階段的兩家金融部門(mén)來(lái)講尤為重要；其次，無(wú)論是為了進(jìn)一步金融業(yè)務(wù)發(fā)展不受內(nèi)部管理局限，走出去占據(jù)市場(chǎng)，還是對(duì)內(nèi)在和對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)時(shí)做到旗鼓比較，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)都是舉足輕重的一步棋；再者，上市機(jī)構(gòu)要保護(hù)股東權(quán)利以盈利為目的，金融業(yè)務(wù)相應(yīng)于兩家母機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù)來(lái)講，危險(xiǎn)偏高，可以拆分獨(dú)立對(duì)市值與股價(jià)有肯定的穩(wěn)固要素。此外，，發(fā)展好了還能進(jìn)行IPO多賺一筆，一舉兩得。未來(lái)，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)后的兩家金融科技機(jī)構(gòu)，將以嶄新姿勢(shì)迎接市場(chǎng)考驗(yàn)，其本身實(shí)力水平怎么？那就讓筆者拿到臺(tái)面上比照一番。

2、螞蟻金服，從“攪局者”到“配合做事者”？

先說(shuō)說(shuō)螞蟻金服，2014年螞蟻金服正式獨(dú)立，是較早從母機(jī)構(gòu)拆分獨(dú)立的，并且背靠團(tuán)體劣勢(shì)，從支付等金融畛域到政府關(guān)系都獲取了極為穩(wěn)定的劣勢(shì)。很復(fù)雜，發(fā)展普惠金融最好機(jī)遇，我國(guó)也須它。因而，支付寶以淘寶為依賴根底迅速發(fā)展到幾近全網(wǎng)線上支付標(biāo)配手段，再到全國(guó)遍地開(kāi)花的線下支付，堪稱一時(shí)無(wú)兩，其在支付畛域獨(dú)一的對(duì)手便是騰訊旗下的微信支付。

同時(shí)，，螞蟻金服更懂得怎么在中國(guó)扎穩(wěn)腳跟，協(xié)同發(fā)展，也做出了靠近教科書(shū)級(jí)其他示范。和包含社保基金、國(guó)內(nèi)人壽、海南建銀、中郵資本等國(guó)有資本都構(gòu)成了利益綁定。但是，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)早，擴(kuò)張快的螞蟻金服也在去年面臨不細(xì)小失利，一心想把支付寶打造成帶有社交屬性的應(yīng)用以PK微信支付，沒(méi)想到鬧出個(gè)“圈子事情”慘遭罵聲一片。不過(guò)，阿里因而也進(jìn)行了策略重新調(diào)配，不做社交，只做金融。

從馬云當(dāng)初馳名的那句“銀行不扭轉(zhuǎn)，咱們就扭轉(zhuǎn)銀行”到前不久螞蟻金服CEO井賢棟表態(tài)“再次定義螞蟻金服為一所以IT技術(shù)為中心的代辦于金融企業(yè)的機(jī)構(gòu)”，提出“只做tech，幫金融投資機(jī)構(gòu)做好fin”的發(fā)展理念，一路高速發(fā)展的螞蟻金服無(wú)疑在策略上經(jīng)驗(yàn)一次重大回撤。在這個(gè)新策略下，螞蟻金服于這一年行動(dòng)了多項(xiàng)和銀行的配合做事，例如，這一年3月和建立銀行簽訂策略配合做事，這一年6月份浦發(fā)、中信、興業(yè)、華夏、民生、安全、光大七家銀行入駐財(cái)產(chǎn)號(hào)均是新策略的表現(xiàn)。

但是，要和傳統(tǒng)金融公司構(gòu)成默契配合做事是沒(méi)辦法一蹴而就，尤其是曾經(jīng)給銀行業(yè)帶來(lái)宏大沖擊的螞蟻金服，怎么轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融公司關(guān)于本人的固有認(rèn)知——從“攪局者”到“配合做事者”，是螞蟻金服新策略遇到的最大應(yīng)戰(zhàn)。

3、京東金融，踐行“金融科技”的最佳范本

再說(shuō)說(shuō)京東金融，相較于螞蟻金服，京東金融顯得相當(dāng)?shù)驼{(diào)，個(gè)身體驗(yàn)上，較為聞名的當(dāng)屬“白條”。京東金融2014年推行的白條與后續(xù)和銀結(jié)合作的閃付或者小白卡，堪稱是個(gè)人消費(fèi)畛域中抗衡支付寶的利器，畢竟是借款消費(fèi)，還能30天免息，深受年輕人歡迎。這也使得京東金融可以在本來(lái)“天下已定”的消費(fèi)與支付畛域占據(jù)一席，但因?yàn)閳?chǎng)景受限，京東金融明星產(chǎn)品的運(yùn)用度仍不像支付寶與微信普通，變?yōu)椤皣?guó)民支付必選手段”。

筆者感覺(jué)，在個(gè)人金融代辦上，京東金融相較于螞蟻金服沒(méi)辦法在用戶體驗(yàn)、位置、渠道等競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必需另辟蹊徑——尋求技術(shù)劣勢(shì)，發(fā)力金融科技，和螞蟻金服錯(cuò)開(kāi)火略發(fā)展方向?qū)崿F(xiàn)彎道超車(chē)。回望這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷史，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，京東金融是中國(guó)第一所提出“金融科技”的機(jī)構(gòu)，最引人矚目的兩個(gè)關(guān)鍵詞是“科技”與“賦能”。

京東金融極度器重科技實(shí)力的積淀，在策略上有明白認(rèn)知，就是“不攤大餅”較為專一。其CEO陳生強(qiáng)提到的“賦能傳統(tǒng)金融公司，幫忙他們添加款入、降低本錢(qián)、晉升效率”，在和多家銀行展開(kāi)的配合做事上，也確有有據(jù)可依。不論是和券商結(jié)合發(fā)行ABS項(xiàng)目，還是和銀行配合做事發(fā)行小白卡，京東金融已經(jīng)探究出了一套成熟的金融科技賦能方式，短時(shí)間內(nèi)，完成了包含銀聯(lián)、工商銀行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行等在內(nèi)橫跨銀行、券商、企業(yè)的配合做事，使其策略可以貫通落地，算是言行合一、較為靠譜的企業(yè)。在金融科技畛域占據(jù)劣勢(shì)的京東金融，可不可以此補(bǔ)足本身在個(gè)人用戶發(fā)展上的短板，咱們能夠持續(xù)參考。

4、金融科技角逐已進(jìn)入下半場(chǎng)

跟著金融科技畛域的加快發(fā)展，各家機(jī)構(gòu)在技術(shù)、市場(chǎng)、配合做事朋友上的劣勢(shì)會(huì)愈發(fā)顯著。傳統(tǒng)金融公司也認(rèn)識(shí)到了金融科技的宏大后勁，開(kāi)始追求和科技機(jī)構(gòu)愈加寬泛的配合做事。筆者以為，未來(lái)像京東金融、螞蟻金服等巨頭間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)愈加強(qiáng)烈。

而在金融科技畛域中，另一所頗具實(shí)力的騰訊卻遲遲未將旗下的金融業(yè)務(wù)整合獨(dú)立，仍處于零分發(fā)展?fàn)顟B(tài)。看來(lái)，騰訊金融業(yè)務(wù)的主線并不是以技術(shù)來(lái)代辦金融公司。

關(guān)于京東金融與螞蟻金服來(lái)講，筆者以為，在金融科技畛域的二者爭(zhēng)奪將會(huì)在擴(kuò)充傳統(tǒng)金融公司“伙伴圈“上發(fā)力，誰(shuí)的伙伴多、誰(shuí)的伙伴量級(jí)大，誰(shuí)就有機(jī)會(huì)獲得更多發(fā)展空間，而這也取決于誰(shuí)家的技術(shù)強(qiáng)。跟前二者都在發(fā)力各自的技術(shù)劣勢(shì)，像京東金融已實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)輸出，螞蟻金服在支付畛域上不斷領(lǐng)跑。金融科技巨頭之間的爭(zhēng)奪，也勢(shì)必會(huì)推進(jìn)金融科技的發(fā)展，惠及傳統(tǒng)金融公司及中小配合做事朋友以及你我公眾。